Главная / Все материалы / 25 лет до пенсии - какие есть решения?

25 лет до пенсии — какие есть решения?

🏖 Лет в 35 всё чаще приходят мысли о кругосветных путешествиях и жизни после трудовых будней, о пассивном доходе и накоплениях на пенсию. Какие есть варианты?

🔎 Сегодня рассмотрим Vanguard Target Retirement Funds.
Целевые Пенсионные Фонды от Vanguard дают простой подход к проблеме пенсионного инвестирования: если человек планирует выйти на пенсию в 2043 – 2047 годах, то можно рассмотреть Vanguard Target Retirement 2045 Fund (VTIVX).

Целевые Пенсионные Фонды от Vanguard. Какая идея и стратегия фонда при выходе на пенсию через 25 лет. Распределение портфеля.

🏖 Лет в 35 всё чаще приходят мысли о кругосветных путешествиях и жизни после трудовых будней, о пассивном доходе и накоплениях на пенсию. Какие есть варианты?

🔎 Сегодня рассмотрим Vanguard Target Retirement Funds.
Целевые Пенсионные Фонды от Vanguard дают простой подход к проблеме пенсионного инвестирования: если человек планирует выйти на пенсию в 2043 – 2047 годах, то можно рассмотреть Vanguard Target Retirement 2045 Fund (VTIVX).

В чем смысл?

👉 2045 — Цифра в названии фонда относится к целевой дате, когда инвестор выйдет на пенсию.
💼 В рамках одного фонда предлагается диверсифицированный портфель, который со временем корректирует базовый набор активов. По мере приближения целевой даты фонд постепенно снижает долю акций и увеличивает долю облигаций. То есть смещает акцент с более агрессивных инвестиций на более консервативные, чем ближе вы к выходу на пенсию. 
🖍 Средства продолжают корректироваться в течение семи лет после целевой даты.

Чем привлекает:

⚡️ Простота — единожды принятое решение. Инверсия? Кризис? Еще страшные слова? Забота управляющих.

⚡️ Автоматическая ребалансировка раз в год.
Инвестор освобождается от хлопот по постоянному ребалансированию портфеля.

⚡️ Низкая комиссия фонда — 0.15%
Это существенно ниже, чем средние расходы по отрасли равные 0.63%. Когда вы платите меньше комиссий, больше денег остаётся на вашем счете и работает на вас.

⚡️ Идеально воплощать на счетах с налоговой льготой или отложенным налогообложением.

Распределение портфеля:

💵 Vanguard Target Retirement 2045 Fund (VTIVX) инвестирует в 4 индексных фонда Vanguard с минимальными комиссиями. Фонд держит около 90% активов в акциях и 10% в облигациях. 54% его акций американские, остальные — иностранные.

1️⃣ Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares 54.4%
2️⃣ Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares 35.5%
3️⃣ Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares 7.1%
4️⃣ Vanguard Total International Bond Index Fund Investor Shares 3.0%

25 лет до пенсии - какие есть решения?

📌 К 2040 году, всего за пять лет до целевой даты, доля облигаций в портфеле превысит 40% от общего объема активов.

❗️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией❗️

Напоминаем, что у нас также есть аккаунты в:

Проходите по ссылкам и подписывайтесь.