Напутствие молодому инвестору
Хайп финансовой грамотности и курсов пассивного дохода добрался до вас. Ставки в банках нагоняют зеленую тоску, а сосед Валера опять обновляет авто. Срочно надо стать ̶к̶о̶с̶м̶о̶н̶а̶в̶т̶о̶м̶ инвестором. С чего начать? Где искать Грааль?
Для начала взглянем на статистику от Центрального Банка РФ.
Средневзвешенные ставки по депозитам (вкладам) для физических лиц в рублях снижались с 2015 года с 12.8% до текущих 5.2%. В долларах ставки снизились с 5.5% до текущих 1.2%.
Индекс ММВБ, включающий в себя российские компании, в том же периоде прибавил +98.19%, а долларовое выражение Индекс РТС +25.58%
Как видим, историческая доходность биржевых инструментов на порядок выше, особенно при долгосрочном инвестировании.
Но прежде, чем окунуться в мир инвестиций хорошо бы определить для себя ряд моментов, чтобы не допустить ошибки на старте.
Советы, которые мне было бы не стыдно дать родителям, друзьям и близким:
1️⃣ Выбор брокера.
- Ответственно подходите к выбору брокера. Этот товарищ — ваш проводник на биржу. Заранее продумайте, как вы будете пополнять брокерский счёт без комиссий и как долго выводить при необходимости средства.
- Для первичного отбора выберите 5-10 самых крупных брокеров. Если вы хотите добавлять в свой инвестиционный портфель иностранные акции, то у брокера должен быть доступ к Санкт-Петербургской бирже.
- Сравните комиссии и тарифы этих брокеров. Насколько они подходят для ваших нужд? Тарифы сильно разнятся, сейчас можно найти тарифы без дополнительных комиссий за депозитарий и прочих дополнительных сборов.
- Попробуйте оценить удобство работы с брокером. Позвоните в поддержку, уточните все волнующие вас детали. Не лишним будет прочитать отзывы и посмотреть обзоры в интернете. У брокеров есть свои мобильные приложения, свой софт, но часто работа ведётся через терминал Quik.
2️⃣ Портфель.
- Если вас не покидает страх первых шагов и неуверенность, начните с малых сумм. Главное начать!
- Определите свой уровень риска. Какую часть денег вы готовы потерять? Если стоимость акций упадет, будете ли спокойно ждать роста или рвать волосы и забирать остаток средств? Исходя из этого составляйте свой портфель, меняя доли облигаций (как более надёжных) и акций (более высокорисковых и доходных). Поиграйте с автопилотом от Финекс, это расширит кругозор и задаст направление.
- Поставьте себе инвестиционную цель — зачем вы инвестируете и к какому сроку ожидаете вернуть вложенное с прибылью.
- Придерживайтесь своей инвестиционной стратегии, ребалансируйте портфель при изменениях в процентном составе долей портфеля=покупайте часть того, что подешевело и продавайте по этому же принципу дорогие активы.
- Диверсифицируйтесь. Разные валюты, облигации, акции компаний из разных секторов экономики. Такое разнообразие инструментов сделает ваш портфель более надёжным и безопасным.
- Если вы молоды и у вас есть стабильный заработок, то имеет смысл увеличить рисковую часть портфеля из акций. Чем старше вы становитесь, увеличивайте долю надёжных вложений, таких как государственные облигации.
Можно применять правило: 100 минус возраст. Например, если вам 40 лет, то 100-40=60. При данном методе у вас в портфеле должно быть 60% акций. Со временем эту долю нужно уменьшать в сторону облигаций, трежерис.
3️⃣ Остерегайтесь мошенников.
- Выбирайте только самых крупных и известных брокеров и учитесь сами управлять своими денежными средствами.
- Не отдавайте деньги в управление. Как правило, доходность будет ниже, а риск всё потерять выше.
- Золотое правило: чем выше доходность, тем выше риск. Если кто-то обещает больше 10% годовых без риска – вас обманывают.
- Не ведитесь на красивые названия компаний, офисы в Москва-Сити и якобы баснословные прибыли.
4️⃣ Налоги.
- Изучите вопрос налогообложения. Откройте Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для получения налоговых вычетов и увеличения доходности портфеля.
- Российские брокеры, как правило, являются налоговыми агентами и сами платят налоги за вас. Но есть исключения, например, по дивидендам от иностранных акций. В этом случае вы сами должны подать налоговую декларацию. У некоторых брокеров с вас удержат 30% налога с дивидендов американских акций, а у других брокеров всего 10%. Соответственно, в первом случае нужно отчитаться перед налоговой, что с вас уже взыскали более чем достаточно, во втором случае уплатить дополнительные 3%. Вопрос налогов очень серьёзный, так как это не только административная ответственность со штрафами, но и уголовная вплоть до лишения свободы.
Напоминаем, что у нас также есть аккаунты в:
Проходите по ссылкам и подписывайтесь.