Главная / Все материалы / Куда вложить деньги под проценты?

Куда вложить деньги под проценты?

📝 Если вам лень читать весь текст, то ниже размещена таблица различных активов с указанием доходности и уровнем риска.

💵 Как только у человека появляются деньги, тут же встаёт вопрос: куда их вложить?
“Псс, парень, хочешь 37% в долларах?” — шепчут дорогие часы на фоне Феррари в инстаграмме. Приоткроем же завесу актуальных доходностей по уровням риска и валютам.
👇👇👇

Обзор различных финансовых инструментов от депозитов, акций и облигаций до краудинвестингвых площадок с разбивкой по уровню риска и проценту доходности.

ДЕПОЗИТЫ и ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК. Уровень риска – очень низкий.

💰 На депозитах процент доходности будет ниже или сопоставим с реальной инфляцией.
❗️ ИСЖ, ПИФы и спецусловия, замаскированные под депозиты, не берем в выборку из ТОП-50 банков:

RUB
6.82%-7.75%
EUR
0.1%-0.5%
USD
1.1%-2.5%

Куда вложить деньги под проценты?
Куда вложить деньги под проценты?

👉 Очень удобно пользоваться сервисом.
Ниже ставки найти легко, выше — только с “сюрпризами”.
Уровень риска указан как «очень низкий», так как банки являются участниками государственной системы страхования банковских вкладов. Вам гарантируют возмещение денежных средств суммой до 1,4 млн. руб., если у банка отзовут лицензию или наступит банкротство.
⚠️ Храните все документы по вкладам на случай отзыва лицензии у банка.

❗️ Если вы храните более 1,4 млн. руб. в банке не из числа системно значимых, то риск многократно повышается.

ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК

💸 Это всевозможные накопительные счета, % на остаток и t-bills 1-3 месяца. Мы осознанно не берем классический Money Market для больших парней, только доступные частному инвестору инструменты.

RUB
3%-4%
USD
0.13%-1.31%
EUR
0%-0.01%

ОБЛИГАЦИИ.

Государственные и муниципальные

RUB
📌 ОФЗ и муниципальные, суверенные. Уровень риска – низкий-умеренный.
Облигации федерального займа. Выпущены государством. Самый надёжный вид облигаций.
Доходность до 8.01%.

📌 Муниципальные облигации. Выпускаются органами местной власти и риск по ним выше, чем по ОФЗ. Соответственно, выше и купон. Из минусов – низкая ликвидность и амортизация.Уровень риска – умеренный. Доходность до 10.2%.

USD
US treasuries — казначейские облигации. Уровень риска-низкий.
1.67%-2.44% на 1 августа

Суверенные облигации стран. Уровень риска — умеренный.
1.8% (Филиппины)
-9.07% (Мозамбик)
Россия 28 — 3.51%

Муниципальные облигации без налога. Уровень риска — умеренный.
4% (San—Francisco) -5% (Washington)

Субсидируемые налогооблогаемые муниципалы. Уровень риска — умеренный.
5.56% (Illinois)-8.08% (Ohio)

EUR
10-летние облигации Германии. Уровень риска — низкий
-0.24%
-0.8% (Belgien, Königreich)
!!! Да-да, это минус, то есть вы заплатите Германии за возможность проинвестировать.
Годовые облигации Хорватии. Уровень риска — низкий.
0.02%
Выше доходность у суверенного выпуска Индонезии 0.611%, но и риск выше умеренного.

Корпоративные и квазисуверенные облигации. Уровень риска – от низкого до высокого.
Корпоративные облигации выпускаются компаниями и банками.
Компании первого эшелона и предприятия с государственной поддержкой отличаются высокой надёжностью, особенно если они слишком большие, чтобы упасть= too big too fail 🐘.

⚠️ Лучше обходить стороной субординированные облигации. Этот вид облигаций часто выпускают банки и по ним пониженный приоритет по выплатам.

RUB
7.85% (РЖД) — 12.85% (Камаз 2030)

USD
Квазисуверенные. Уровень риска — умеренный.

1.67% (Korea Development Bank)
2.9% (Export-Import Bank of India)
4.93% (Gazprom 34)

Корпоративные. Уровень риска — умеренный до BBB+ и агрессивный ниже. Сильно зависит от способности компании работать в разных экономических условиях и политики.

1.3% (Hyundai)
1.47% (Apple)
6.5% (HK Int)

EUR
0.23% (3M 2030)
6.15% (Центральный банк Туниса)

Высокодоходные облигации. Уровень риска – высокий. Они же High-Yield bonds (HY). ETF на HY.
По ВДО доходность может доходить до 20%.

⚠️ Но риск дефолта и реструктуризации обязательств достаточно высок. Высокий купон = высокий риск.
ВДО не подходят для долгосрочного хранения. Перед покупкой обязательно изучайте отчетность и структуру компании. После покупки нужно мониторить рынок, чтобы успеть продать их при негативных слухах. Ликвидность тоже является риском — если все побегут, то продавать будет некому.

RUB
12.25% (Пионер) — 20% (Каскад)

USD
5.8% (HYG)
8.65% (Genworth-подразделение GE)
10.8% (Telecom Argentina)
52.04% (Frontier)

EUR
5% (Банк Франкфурта-на-Майне)
9.65% (4 Finance)
40.43% (Аргентина)

Акции. Уровень риска – высокий.

📈 Исторически акции показывали наибольшую доходность. Цена акций может вырасти многократно, а может потерять до 90% своей стоимости.
Здесь наиболее важно помнить о диверсификации. Инвестируйте в разные страны и разные направления. В качестве защитной части обратите внимание на компании из коммунального сектора и дивидендных аристократов. Здесь всё зависит от допустимого для вас уровня риска.

RUB на основе дивидендной доходности от ВТБ.

Куда вложить деньги под проценты?

USD
8.6% S&P 500
9.5% Nasdaq (технологические компании)
11.7% Small Cap (компании маленькой капитализации)

EUR доходности редко радуют, но дивидендами можно получать до 5.67% — EDP

Краудинвестинговые площадки. Уровень риска – очень высокий.

Доходность в теории может достигать 30%.
Такие площадки выступают посредниками между инвесторами и бизнесом, который получает займы.
⚠️ На деле уровень невыплат довольно высокий, в следствие чего доходность может упасть до уровня депозитов и ниже. Особенно, если сама площадка получает свою комиссию в момент передачи займа.

Криптовалюты. Уровень риска – наивысший.

❗❗ Здесь вы можете потерять всю сумму вложений на любом из этапов приобретения и хранения криптовалюты. Криптовалюты пока находятся в серой зоне в плане правового статуса и в этой индустрии слишком много мошенничества и манипуляций.
Если есть желание рискнуть, то сначала стоит разобраться как покупать и где хранить криптовалюту. Это нужно делать самому, а не доверять компаниям и биржам. И совершенно точно не стоит вкладывать больше 5-10% от своего инвестиционного портфеля.

BTC (биткойн) принес за год 44.1%

GBTC -фонд, который инвестирует в биткойн, принес за год 31.95%

ETH (эфир) принес за год убыток в -36.94%

Это все, что вам нужно знать о риске в криптовалютах.
Ждем ваших дополнений!

❗️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией❗️

Напоминаем, что у нас также есть аккаунты в:

Проходите по ссылкам и подписывайтесь.